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中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月4日訊(記者 王金瑞)繼今年6月之后，全國(guó)性商業(yè)銀行再次下調(diào)人民幣存款掛牌利率。9月1日，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，6家國(guó)有大行以及招商銀行、中信銀行、光大銀行等12家全國(guó)性股份行均宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

(資料圖)

業(yè)內(nèi)專家表示，銀行需要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，但目前凈息差本身較低并且面臨下行壓力，需要通過(guò)降低負(fù)債成本來(lái)穩(wěn)定凈息差，提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

18家銀行下調(diào)存款掛牌利率

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，9月1日，6家國(guó)有大行以及招商銀行、中信銀行、光大銀行等12家全國(guó)性股份行均宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，本輪調(diào)整主要涉及一年期、二年期、三年期以及五年期的定期存款利率，活期存款和三個(gè)月、六個(gè)月定期存款利率沒(méi)有調(diào)整，零存整取、整存整取以及存本取息的利率與今年6月相比也沒(méi)有變化。

就國(guó)有大行來(lái)看，6家國(guó)有大行調(diào)整幅度一致，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行宣布自9月1日起將一年期、二年期、三年期以及五年期的定期存款利率分別調(diào)整為1.55%、1.85%、2.20%、2.25%，郵儲(chǔ)銀行下調(diào)一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率至1.58%、1.85%、2.20%、2.25%。

就股份行來(lái)看，光大銀行、恒豐銀行等多家全國(guó)性股份行調(diào)整之后的定期存款掛牌利率要略高。例如，光大銀行一年期、兩年期，三年期、五年期定期存款掛牌利率調(diào)整為1.75%、2.00%、2.25%、2.30%;恒豐銀行一年期、二年期，三年期、五年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)至1.75%、2.10%、2.55%、2.55%。

今年以來(lái)，存款掛牌利率已兩次進(jìn)行調(diào)整。在此之前的6月，國(guó)有大行、全國(guó)性股份行相繼下調(diào)存款掛牌利率，其中活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.20%，兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)和15個(gè)基點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，銀行的掛牌利率并非辦理存款時(shí)的實(shí)際利率，定期存款的實(shí)際協(xié)議利率以辦理時(shí)為準(zhǔn)。“具體利率情況以手機(jī)銀行看到的為準(zhǔn)”某股份行一位理財(cái)經(jīng)理告訴中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者。

通過(guò)降低負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差

近年來(lái)，銀行凈息差持續(xù)下降，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的《2023年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，今年上半年，商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度基本持平，但已連續(xù)兩個(gè)季度低于基準(zhǔn)線，即《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》中銀行凈息差評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的滿分水平(1.80%)。

關(guān)于凈息差走勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍在該行2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上提到，后續(xù)息差仍然有下行的壓力。“考慮資產(chǎn)端的收益率還在下行，存款利率的下調(diào)也存在可能性，整體來(lái)看，下半年息差下行的壓力仍然存在，存在不確定性。”

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅在該行2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，展望下半年趨勢(shì)，息差下行壓力依然較大。從國(guó)內(nèi)看，今年6月、8月LPR兩次下調(diào)，一年期和五年期LPR分別下調(diào)20BP和10BP。受此影響，貸款利率水平將進(jìn)一步下降，帶動(dòng)人民幣息差繼續(xù)下行。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，銀行需要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，但目前凈息差本身較低并且面臨下行壓力，需要通過(guò)降低負(fù)債成本來(lái)穩(wěn)定凈息差，提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。降低定期存款利率有助于調(diào)整存款結(jié)構(gòu)。從更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，降低融資成本的角度看，定期存款利率仍有下調(diào)空間。

“通過(guò)下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來(lái)延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，在當(dāng)前仍然具有必要性。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析稱，這也是商業(yè)銀行保持利潤(rùn)合理增長(zhǎng)、保持向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利持續(xù)性的重要舉措。