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【1】杠桿作用不同

購(gòu)買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)之后，若被保險(xiǎn)人發(fā)生意外或者身體有變化，保險(xiǎn)是可以理賠一筆錢的，領(lǐng)取的金額可能是保費(fèi)的幾倍甚至是幾十倍。而銀行存款，它的收益僅限于本金和利息，不能在儲(chǔ)戶發(fā)生意外或生病時(shí)，給與一定的補(bǔ)貼。

【2】行為性質(zhì)不同

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)在儲(chǔ)蓄上，帶有一定的”強(qiáng)制性“。投保人為了保持保單的有效性，就需要定期支付保費(fèi)或者一次性支付保費(fèi)。中途一旦退保或者斷交，則可能導(dǎo)致保單失效。另外，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)持有人只能根據(jù)保險(xiǎn)合同中列出的條款按時(shí)收到獎(jiǎng)金或退保時(shí)提取現(xiàn)金價(jià)值，或者在保險(xiǎn)期滿后提取全數(shù)保額。

銀行存款時(shí)一種自愿行為，儲(chǔ)戶可以隨時(shí)使用儲(chǔ)蓄賬戶資金，當(dāng)然，定期存款除外，定期存款提前支取會(huì)扣除大筆利息收入。

【3】法律關(guān)系不同

儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間建立的保險(xiǎn)合同關(guān)系。無(wú)論保險(xiǎn)合同的具體名稱如何，都是保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)公司和客戶。而銀行存款時(shí)銀行和存款人之間建立的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，合同的雙方是銀行和存款人。存款人將資金存入銀行，銀行按照法律合同支付利息。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

有。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)能夠確保投保人的本金安全，而且保費(fèi)會(huì)按照現(xiàn)金價(jià)值增值，屬于風(fēng)險(xiǎn)低的固定收益產(chǎn)品，是一種安全、收益穩(wěn)健的儲(chǔ)蓄手段，但是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)繳納風(fēng)險(xiǎn)。

具體分析如下：

【1】 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般是規(guī)定了固定的領(lǐng)取時(shí)間，比如年金險(xiǎn)就是固定時(shí)間發(fā)放固定額度，如果投保人因有突發(fā)事件而需要流動(dòng)資金，可能只能根據(jù)保單條款作全數(shù)或部分退保以收取現(xiàn)金，但這樣會(huì)帶來(lái)一定的損失。而且儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)適合長(zhǎng)期持有，如果前期就需要支取的話，不僅獲得的收益微薄，而且存在損失風(fēng)險(xiǎn)。

【2】 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

雖然保費(fèi)會(huì)按照現(xiàn)金價(jià)值增值，但是儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃可以長(zhǎng)達(dá)20年，將來(lái)的生活費(fèi)有很大機(jī)會(huì)較今天高。所以即使你能提取最后目標(biāo)儲(chǔ)蓄金額，亦有未能應(yīng)付將來(lái)需求的可能性。

【3】 保費(fèi)繳納風(fēng)險(xiǎn)

如果投保人因?yàn)槭ナ杖雭?lái)源，就可能導(dǎo)致延誤繳交保費(fèi)而影響保單收益，嚴(yán)重的話甚至?xí)?dǎo)致保單終止;此外，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品是一次性繳納全部保費(fèi)，投保人可能因此而損失利息等回報(bào)，同時(shí)減少了手上的資金流動(dòng)性。