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簡單來說，消費金融是以消費為目的的小額信用貸款，比如用于家電、數(shù)碼產(chǎn)品等消費場景。自從改革開放以來，我國人民的生活水平有了極大的提高，人均可支配收入不斷增長，尤其進(jìn)入21世紀(jì)之后我國零售消費總額開始快速攀升，并且在消費群體年輕化刺激下，傳統(tǒng)的消費觀念開始變遷，中國開始逐步進(jìn)入“提前消費”世代，消費金融開始出現(xiàn)在我們生活的方方面面。另外，由于我國個人消費相較于其他國家來說對GDP的貢獻(xiàn)較低，消費金融也作為刺激消費的主要方式，成為了政府重點鼓勵支持的對象，給消費金融的發(fā)展創(chuàng)造了條件。

消費金融在我國發(fā)展的歷史不長，有些人覺得這是一種新概念，但是又覺得似曾相識。有場景的消費金融與無場景的現(xiàn)金貸，在小額領(lǐng)域是很難劃清界限的，對于客戶的消費需求，簡單劃分為是購買分期還是為了借錢。我們很多銀行出來的人很怕客戶的過度負(fù)債，一看到信用卡透支或者是多頭借貸，拆東墻補(bǔ)西墻就要提高警惕，大家都愿意把錢借給能夠支付利息按期還本的人。有些做消費金融的人并不懂，即使是在很小的場景，都能夠分期，為額度小，風(fēng)險就會小，但是最后發(fā)現(xiàn)，真的有人連幾十塊錢都還不上。其實，這并不是真正的欺詐行為，而是產(chǎn)品本身的風(fēng)控能力不好。

為此，如何精準(zhǔn)的識別消費金融用戶，增加消費金融風(fēng)控水平，成為消費金融公司發(fā)展的一個重點。

消費金融都有哪些風(fēng)控體系？

1.資金來源

商業(yè)銀行可以吸收公眾存款來獲得較低的資金成本，其他消費金融的資金主要包括注冊資金、同業(yè)拆借、金融債券、股東資金等

2.業(yè)務(wù)類型

消費金融的業(yè)務(wù)可以分為有場景和沒有場景。沒有場景的分為現(xiàn)金貸，有場景的有教育分期、住房分期等。沒有場景的更多關(guān)注的角度是欺詐和信用方面，有場景的重點在操作風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。搭建風(fēng)控體系還需要從不同的角度考慮。比如管理層、業(yè)務(wù)層、支持層等。

招聯(lián)好期貸之金融科普課堂：什么是消費金融？

3.反欺詐

欺詐和反欺詐是一個相互博弈的過程，需要對欺詐原因進(jìn)分解，然后再設(shè)計反欺詐的詳細(xì)規(guī)則。常見的欺詐類型包括：偽冒身份、資料造假、?？屠腺?、中介黑產(chǎn)。

4.策略分析

貸前貸中環(huán)節(jié)的監(jiān)控主要是監(jiān)控運營類和風(fēng)險類兩類指標(biāo)。運營類指標(biāo)包括客戶數(shù)量、環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)化率、放款額；風(fēng)險類指標(biāo)有業(yè)務(wù)指標(biāo)、策略表現(xiàn)以及用戶行為特征統(tǒng)計等。

5.業(yè)務(wù)監(jiān)控

主要是監(jiān)控關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)及其變化趨勢，目的是及時發(fā)現(xiàn)申請離場，及時做好防范。指標(biāo)的劃分維度有時間、地域、渠道等，需要設(shè)定預(yù)警。

6.策略監(jiān)控

主要是對風(fēng)控策略的通過率、命中率等進(jìn)行監(jiān)控。及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)控策略的現(xiàn)場表現(xiàn)，防范未知風(fēng)險。

招聯(lián)好期貸之金融科普課堂：什么是消費金融？

以上就是招聯(lián)好期貸為大家科普的關(guān)于什么是消費金融，以及消費金融的風(fēng)控體系全部內(nèi)容，消費金融作為促進(jìn)國內(nèi)消費的重要因素，未來仍有很大的成長空間。需要更多像招聯(lián)金融一樣專業(yè)的消費金融公司共同推進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。