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近日，中共中央宣傳部召開“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企出席發(fā)布會，介紹了黨的十八大以來金融領域改革與發(fā)展相關情況，并就防范化解金融風險、中小銀行改革化險等話題接受媒體提問。

據(jù)肖遠企介紹，我國目前共有中小銀行3991家，總資產92萬億元，中小銀行主要專注于小微企業(yè)金融服務和“三農”服務，相關貸款在銀行業(yè)中占比分別是47%和40%。作為中小企業(yè)金融服務的主要力量，中小銀行在提升區(qū)域經(jīng)濟的內在活力，增強區(qū)域經(jīng)濟的創(chuàng)新動力等方面一直發(fā)揮著主力軍作用。

對于中小銀行的未來發(fā)展，肖遠企提出要強化科技賦能，促進中小銀行數(shù)字化轉型，用科技手段來鞏固中小銀行在支農支小領域的傳統(tǒng)優(yōu)勢。

中小銀行為何存在數(shù)字化轉型焦慮？

蓬勃發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟已成為驅動我國經(jīng)濟高質量發(fā)展的新動能，數(shù)字經(jīng)濟與金融業(yè)的融合發(fā)展也成為推動銀行數(shù)字化轉型的必由之路。面對大型銀行數(shù)字化全方位轉型的沖擊和金融科技公司的跨界競爭，很多中小銀行普遍存在著“數(shù)字化轉型焦慮”。

這種焦慮主要源于中小銀行數(shù)字基礎能力薄弱。相較于大型銀行和股份制銀行，中小銀行在數(shù)字化基礎設施建設方面布局較晚，導致中小銀行長期存在用戶管理不夠精細、線上線下一體化程度較低、各業(yè)務條線存在一定程度的割裂、即時存證和貸后糾紛解決難等問題。

在中小銀行數(shù)字化轉型過程中，如何確保線上用戶身份的真實性，實現(xiàn)各業(yè)務線在數(shù)據(jù)層面的互通互認，提升業(yè)務線上線下一體化協(xié)同效率？

在涉及儲蓄、借貸、資產評估等業(yè)務場景中，如何高效開展電子合同類文件的簽名簽章，并保障其法律效力？如何在貸后糾紛中通過完善的存證方式、有力的舉證措施以及批量化解紛方式來降低訴訟成本？這都是各中小銀行需要考慮的重要課題。

如何助推中小銀行數(shù)字化轉型？

鑒于中小銀行數(shù)字化建設水平，不少業(yè)內專家曾表示，中小銀行數(shù)字化轉型更多需要通過外部合作的方式，以實現(xiàn)當風借力，彎道超車。基于中小銀行業(yè)務特性，作為數(shù)字經(jīng)濟“新基建”的電子認證服務，正在成為助推中小銀行轉型的重要“外力”來源。

中小銀行的數(shù)字化轉型是基于核心業(yè)務全場景的革新模式，當數(shù)字化轉型滲透至中小銀行業(yè)務的各個層面時，處于轉型關鍵期的中小銀行如何兼顧安全合規(guī)與高效發(fā)展？

基于中小銀行在數(shù)字化轉型過程中涉及各場景的不同要求與風險控制，天威誠信依托深耕電子認證領域22年的技術優(yōu)勢和服務經(jīng)驗，實踐出一套適用于中小銀行數(shù)字化轉型，集產品與服務為一體的高可用性解決方案，方案涵蓋可信身份管理、在線簽約、數(shù)據(jù)通信安全、電子證據(jù)服務及司法科技服務等，通過構建深入全業(yè)務流程的電子認證服務體系，為銀行提供強有力的安全防護及技術支撐。

通過可信身份管理服務，可標識中小銀行系統(tǒng)中各類業(yè)務參與者的真實“網(wǎng)絡身份”，進而完成各業(yè)務場景下電子文件的簽名簽章，保障所簽署電子文件的法律效力和交易的安全性。在業(yè)務辦結后，通過對交易關鍵環(huán)節(jié)信息進行固化、存儲，形成完整的“證據(jù)鏈”，提升業(yè)務的可追溯性及抗抵賴性，并在后續(xù)糾紛中提供可信的出證服務，以及基于電子認證技術的在線仲裁、多元化解紛等司法科技服務，為中小銀行構建全鏈條全流程數(shù)字化生態(tài)體系。

在滿足安全合規(guī)的前提下，天威誠信數(shù)字化轉型安全解決方案已成功應用于哈爾濱銀行、中關村銀行等多家中小銀行，在遵循與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展共生共榮的基礎之上，天威誠信將通過可信的電子認證服務持續(xù)推進中小銀行數(shù)字化轉型，滿足數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，為中小銀行的高質量發(fā)展開創(chuàng)新局面，提供新動能。

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